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Gestion patrimoine financier : pour quelle répartition opter ?

Gestion patrimoine financier : même si vous prenez du plaisir à investir dans les actions, votre portefeuille d'actions ne représente généralement qu'une partie de votre patrimoine financier.

En effet, vous avez pris soin de répartir celui-ci en placements court terme liquides et en obligations ou bons du trésor.

Gestion patrimoine financier / Quelle répartition mettre en oeuvre ?

Nous allons tenter de répondre à cette question à l'aide de 4 règles simples liées à la question de l'horizon de placement.

Première règle : les sommes dont vous aurez besoin d'ici un an doivent être investies dans des supports sans risques

Vous ne souhaitez pas voir l'argent que vous destiniez à l'achat d'une maison ou d'un appartement partir en fumée lors d'un krach boursier ou obligataire. Par conséquent, placez ces sommes dans des supports sans risques rapidement disponible (livret d'épargne / Sicav monétaires...).

Deuxième règle gestion patrimoine financier : vous aurez besoin de l'argent placé d'ici 2 à 5 ans

Dans ce cas, placez ces sommes dans des supports peu risqués générant des revenus comme les bons du Trésor ou les obligations . Que ce soit pour financer votre retraite ou les études de vos enfants, vous aurez besoin de cet argent dans un futur proche, restez donc à l'écart des actions.

Comme dans tous les investissements financier, la rentabilité est proportionnelle au risque : les obligations d'Etat seront ainsi moins risquées que les obligations convertibles . Par ailleurs, faites attention aux commissions induites par ces investissements.

Troisième règle : l'argent dont vous n'aurez pas besoin dans les 5 ans peut être investi en bourse

Voici un tableau historique récapitulant les performances des différents actifs cités plus haut (malheureusement nous ne disposons pas de ces données pour la France, nous nous limitons donc aux statistiques américaines)

Rentabilité annuelle (1926 - 2008)

Classe d'actif

Rentabilité Annuelle

Actions grandes capitalisations

9.6%

Obligations d'Etat Long Terme

5.7%

Bons du Trésor

3.7%

Bien évidemment, la période étudiée est très longue, personne ne connaît la performance des actions à court terme.

Même si vous approchez de la retraite, une partie de votre patrimoine doit être investie à long terme : une personne âgée de 55 ans a une espérance de vie de 26 ans. Une personne âgée de 65 ans a une espérance de vie de 18 ans.

Si vous avez 110 ans, vous pouvez bien sûr tout vendre et partir vous amuser !

Quelques informations complémentaires avec notre comparatif des placements financiers sur 20 ans

Quatrième règle : détenez toujours une part d'actions

A long terme, les actions constituent toujours le meilleur moyen de protéger votre patrimoine contre l'inflation et les dépenses auxquelles vous aurez à faire face pendant votre retraite.

L'étude menée par Jeremy Siegel dans le livre « Stock for the long run », depuis 1802, sur une période de 10 ans, les actions réalisent une meilleure performance que les obligations dans 80% des cas (dans 99% des cas sur une période de 30 ans).

De plus, sur une période d'investissement de 17 ans, les actions ont toujours battu l'inflation (ce qui n'est pas le cas des obligations).



Pour aller de gestion patrimoine financier à placement bourse



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