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Fonds Equilibres : principe et conseils

Fonds Equilibres :

OPCVM : nous entamons une s�rie sur les diff�rents type d'OPCVM disponibles sur le march�.

Fonds Equilibr�s : avant de d�tailler ce type de fonds, il faut avoir � l'esprit que le march� des OPCVM se caract�rise par un marketing important de la part des �tablissements financiers.

En effet, il faut pouvoir attirer les �pargnants et les investisseurs en "packageant" des produits, se diff�rencier de la concurrence et g�n�rer du d�sir de la part des clients finaux (lesquels n'ont en g�n�ral qu'une culture financi�re et �conomique sommaire).

La plus grande prudence s'impose donc face aux �tiquettes ou marques propos�es par les �tablissements financiers et soci�t�s de gestion.

Fonds Equilibres / Principe de fonctionnement :

il s'agit de fonds r�partis en 2 parts �quilibr�es en actions et en obligations (pour r�duire le risque). Pour obtenir le label � �quilibr� �, la part en action ne doit pas exc�der 60% du fonds (les fonds pr�sentant une proportion d'action sup�rieure � 60% sont appel�s fonds dynamiques).

En d�pit de ces pr�cisions s�mantiques, la r�partition des actifs au sein d'un fonds n'est pas toujours tr�s claire. Il convient donc de consulter les notices vis�es par l'Autorit� des March�s Financiers (AMF) des diff�rents fonds.

Dur�e :

5 ans au minimum

Performance :

Un potentiel de 2 � 7 % par an pour les meilleurs fonds

Frais :

-Entre 1 et 2% de frais de gestion annuels

-Entre 0 et 5% de frais d'entr�e

Attention certains fonds facturent �galement des frais de rachat.

Les meilleurs fonds (classement Morningstar) :

Performance annuelle sur une p�riode de 10 ans (548 fonds not�s)

Nom du fonds Perf. Annuelle (10 ans) en %
Carmignac Patrimoine A 7,5
GEFIP Patrimonial 6,34
HMG Rendement A/I 5,39
Investec GSF Global Strategic Mg... 5,06
Valretraite 4 4,28
SAF Fonds Equilibré 3,46
YMA Fund Patrimoine 3,33
CCR Opportunités Monde 100 3,19
Aviva Profil Equilibre A/I 3,07
Saint-Honoré Allocation Patrimoine 3

Fiscalit� :

Comme pour les autres Sicav, la fiscalit� des fonds �quilibr�s varie en fonction de leur mode de d�tention : ceux que vous d�tenez dans un contrat d'assurance vie subissent la fiscalit� de ce type de support ( voir notre article ).

S'ils font partie d'un PEA (Plan d'Epargne en Actions) , c'est la fiscalit� de ce plan qui s'appliquera : en cas de retrait avant 5 ans, les gains retir�s subissent seulement les pr�l�vements sociaux.

Sur un compte titres ordinaire, les plus-values r�alis�es en 2010 seront impos�es � 30,1% si vos cessions d�passent 25830 Euros (� noter que les plus-values r�alis�es en 2011 seront tax�es � 31,3% � compter du premier Euro de cession).

Fonds Equilibres / Notre Conseil :

Si votre horizon de placement est � long terme et si vous n'�tes pas tr�s � l'aise avec le risque de perte en capital, il peut s'agir d'une bon compromis. Pensez n�anmoins � lire la notice AMF du fonds et privil�giez les fonds pr�sentant un historique d'au moins 5 ans.



Pour aller de fonds equilibres � notre rubrique Bourse Sicav






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