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Fonds dynamiques : principe et conseils

Fonds dynamiques : nous avons �voqu� pr�c�demment les fonds �quilibr�s , passons � pr�sent aux fonds dynamiques.

Rappel :

Attention au marketing et aux promesses des �tablissements financiers :

Afin d'attirer les �pargnants et les investisseurs, ceux-ci cr�ent sans cesse de nouveaux produits, cherchent � se diff�rencier de la concurrence et font la promotion de leurs fonds � l'aide de m�thodes parfait contestables (affichage de rendement irr�alistes / composition du fonds peu transparente...).

La plus grande prudence s'impose donc face aux �tiquettes ou marques propos�es par les �tablissements financiers et soci�t�s de gestion : parfois le terme � dynamique � est remplac� par � dynamique � ou � offensif �.

Il convient donc de consulter les notices vis�es par l'Autorit� des March�s Financiers (AMF) des diff�rents fonds.

Fonds Equilibres / Principe de fonctionnement :

il s'agit de fonds r�partis en actions et en supports mon�taires ou obligataires (pour r�duire le risque). Pour obtenir le label � dynamique�, la part en action doit repr�senter plus de 60% du fonds.

Dur�e :

5 ans au minimum, id�alement beaucoup plus longtemps

Performance :

Th�oriquement un potentiel de gain de 7 % par an pour les meilleurs fonds (en pratique, voir classement ci-dessous).

Frais :

-Entre 1,7 et 3,5% de frais de gestion annuels

-Entre 0 et 5% de frais d'entr�e

Attention certains fonds facturent �galement des frais de rachat.

Si vous int�grez ce fonds dans un contrat d'assurance vie multisupport , aux commissions cit�es plus haut s'ajoutent les frais administratifs du contrat souvent proches de 1% par an

Les meilleurs fonds dynamiques (classement Morningstar) :

Nom Perf. an. / 10 ans
Mitra 6,26
LCL Actions Diversification 5,52
Generali Ambition 4,29
Carmignac Profil Réactif 75 3,82
Afer-Sfer A/I 2,77
Crédit Mutuel Equateur 2,64
Aviva Europe A/I 2,61
Patrival Dynamique 2,42
Objectif Dynamique 2,11
Saint-Honoré Allocation Dynamique C 1,86
Aviva Profil Offensif A/I 1,77
Saint-Honoré Diversifiée 1,7
CPR Croissance Dynamique P 1,66

Fiscalit� :

Comme pour les autres Sicav, la fiscalit� des fonds �quilibr�s varie en fonction de leur mode de d�tention : ceux que vous d�tenez dans un

contrat d'assurance vie subissent la fiscalit� de ce type de support (voir notre article).

S'ils font partie d'un PEA (Plan d'Epargne en Actions), c'est la fiscalit� de ce plan qui s'appliquera : en cas de retrait avant 5 ans, les gains retir�s subissent seulement les pr�l�vements sociaux.

Sur un compte titres ordinaire, les plus-values r�alis�es en 2010 seront impos�es � 30,1% si vos cessions d�passent 25830 Euros (� noter que les plus-values r�alis�es en 2011 seront tax�es � 31,3% � compter du premier Euro de cession).

Fonds Equilibres / Notre Conseil :

Si votre horizon de placement est � long terme et si vous n'�tes pas tr�s � l'aise avec le risque de perte en capital, il peut s'agir d'une bon compromis. Pensez n�anmoins � lire la notice AMF du fonds et privil�giez les fonds pr�sentant un historique d'au moins 5 ans.

Notre Conseil :

Ces fonds permettent de diversifier votre risque sur des supports actions dynamiques. Il n'en demeure pas moins que les frais divers y sont trop �lev�s. Ayez recours aux trackers sur les grands indices ou les zones g�ographiques (voir notre s�lection de trackers ) si vous le pouvez (en effet, les ETF Trackers ne couvrent pas tous les th�mes d'investissement).



Pour aller de fonds dynamiques � bourse sicav






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