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Epargne Assurance Vie : votre épargne est-elle disponible ?

Epargne assurance vie : les sommes placées dans l'assurance vie sont-elles disponibles ?

Avec les cotisations versées par l'adhérent, l'assureur constitue une réserve d'épargne appelée "provision mathématique".

Epargne assurance vie / votre épargne est ainsi disponible à tout moment sous 4 formes :

-rachat total : il met fin à l'adhésion. Vous recevez la valeur acquise de votre adhésion

-rachat partiel : l'assureur vous verse une partie de la valeur acquise de votre adhésion, qui continue

-avance : vous demandez à l'assureur de vous prêter une fraction de la provision

-nantissement : vous donnez en garantie l'adhésion à un créancier

Revenons en détail sur le rachat et l'avance :

Le rachat :

Il vous permet de récupérer tout ou partie de l'épargne disponible de votre contrat. Pour disposer de votre argent, vous allez demander à l'assureur un rachat total ou partiel. Attention : certains contrats en « euros diversifiés » ne sont pas rachetables pendant 10 ans.

L'avance :

Si votre contrat a une valeur de rachat et que vous avez momentanément besoin d'argent, vous pouvez demander à votre assureur de vous consentir une avance. L'avance ne clôture pas le contrat, vous en gardez les qualités fiscales.

L'avance est assimilable à un prêt gagé sur la provision mathématique (autrement dit l'épargne disponible) du contrat d'assurance vie.

Les règles à respecter en matière d'avance sont les suivantes :

-l'avance est une opération destinée exclusivement à financer un besoin momentané du souscripteur. Elle doit donc avoir un caractère exceptionnel

-le montant de l'avance ne doit pas excéder 80% de la provision mathématique pour les contrats en Euros et 60% pour les contrats en unités de compte

-l'avance doit être limitée dans le temps : sa durée ne peut pas excéder trois années renouvelables par tacite reconduction.

Attention, l'avance présente un coût : l'assureur perçoit des intérêts sur les avances qu'il accorde à un taux équivalent au taux moyen des emprunts d'états majoré du taux des frais de gestion du contrat et de la rémunération normale de l'assureur. En ce qui concerne les contrats eu Euros, le coût de l'avance est généralement « taux nets du fonds en Euros + 0,5% ou +1%)

L'avance n'est donc pas toujours moins chère qu'un prêt bancaire, elle peut être néanmoins beaucoup plus simple et plus rapide à obtenir.



Pour aller d'epargne assurance vie à notre rubrique assurance vie



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